Wakacje kredytowe – czym są i jak z nich korzystać?

Czym są wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe są niczym innym jak odroczeniem spłaty rat kapitałowo-odsetkowych na warunkach ustalonych przez bank. To na jak długo bank odsunie w czasie spłatę naszego zobowiązania, w dużej mierze zależy od polityki banku i indywidualnej sytuacji klienta. Wakacje kredytowe mogą trwać od miesiąca nawet do roku, wszystko uzależnione jest również od tego, jaki kredyt zaciągnęliśmy (gotówkowy, czy hipoteczny), a nawet od przyczyny ubiegania się o odroczenie w czasie płatności.

Kiedy należy zgłosić się do banku?

Jeśli chcemy ubiegać się o wakacje kredytowe najlepiej zgłosić się do banku, w chwili gdy nasza sytuacja finansowa uległa pogorszeniu. W tej kwestii nie powinniśmy zwlekać i opóźniać kontaktu z pracownikiem banku, tak by nie doprowadzić do sytuacji, w której nie spłacamy zobowiązań, a bank zaczyna wysyłać ponaglenia i monity. Przedstawiając się jako odpowiedzialny kredytobiorca mamy dużo większe szanse na to, aby uzyskać odroczenie spłaty.

Warunki jakie należy spełnić aby odroczyć spłatę?

Samo wnioskowanie o wakacje kredytowe nie jest równoznaczne z ich przyznaniem. Wszystko zależne jest od banku i naszej indywidualnej sytuacji. Nie mniej jednak na odroczenie spłaty rat kredytu mamy większe szanse, gdy spełniamy określone warunki:

• do obecnej chwili spłacaliśmy zobowiązania terminowo,
• nie przekroczyliśmy już limitu,
• nasz wniosek jest dobrze umotywowany,
• mamy dobrą historię kredytową.

Co dzieje się z odroczonymi ratami?

Odroczenie spłaty kredytu nie jest równoznaczne z jego częściowym umorzeniem. Cały kredyt gotówkowy, czy hipoteczny musi zostać spłacony. Co zatem dzieje się z ratami? Do wyboru są dwie opcje:

1. Wydłużenie okresu spłaty zobowiązania.
2. Zwiększenie wysokości rat następujących po wakacjach kredytowych.

W pierwszym przypadku raty zostają przełożone do spłaty w późniejszym terminie (okres kredytowania się wydłuży), w drugim natomiast raty kredytu spłacone będą w wyznaczonym umową terminie, ale raty z okresu wakacji zostaną dodane do rat wynikających z harmonogramu spłaty.

Jakich kosztów musimy się spodziewać?

Na ogół banki nie obciążają kredytobiorców dodatkowymi opłatami z tytułu przyznania wakacji kredytowych. Możliwe jednak, że zostaniemy obciążeni kosztami wprowadzenia aneksu do umowy. Należy jednak zaznaczyć, że niezależnie od tego, jaką formę spłaty odroczonych rat wybierzemy, to automatycznie wzrośnie całkowity koszt kredytu. Dzieje się tak ze względu na naliczenie odsetek, które są główną składową rat kredytu.

Czy warto brać wakacje kredytowe?

Korzystając z opcji odroczenia spłaty rat kredytu, nie przekreślamy szansy na zaciągnięcie innych zobowiązań w przyszłości. To zdecydowanie korzystniejsza dla nas opcja, ponieważ negatywny wpis na nasz temat nie zostanie wprowadzony do Biura Informacji Kredytowej i nie będziemy w nim widnieć jako dłużnicy.